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作為一種保障機制，保險和體育無疑是最合適的“一對”。

目前，我國體育保險行業(yè)尚處于初級發(fā)展階段。盡管潛在規(guī)模可達百億元，但起步較晚、基礎(chǔ)薄弱，2015年我國體育保險的市場規(guī)模僅為5億元左右。2012年倫敦奧運會，劉翔跟腱斷裂，然而其擁有的由中華全國體育基金會統(tǒng)一購買的國家隊運動員傷殘保險（每年只需繳納40元至100元保費），最終核定的賠償金額僅為6000元。

明星運動員尚且無需為受傷而發(fā)愁，那么，大眾體育運動受傷，是否又有完整的保險體系保駕護航？隨著競技體育的發(fā)展，大眾體育也日益升溫，國家將全民運動提到戰(zhàn)略層面，在體育總局發(fā)布的“十三五規(guī)劃”以及《關(guān)于加快發(fā)展體育產(chǎn)業(yè)促進體育消費的若干意見》中，明確要求體育產(chǎn)業(yè)規(guī)模在2025年達到5萬億元。基于我國體育產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，以及體育保險商業(yè)化進程的加快，體育保險將呈現(xiàn)崛起之勢。中投顧問產(chǎn)業(yè)研究中心預(yù)測，到2020年體育保險市場規(guī)模將超過20億，未來五年復(fù)合增速約為35%。

險種單一，承保范圍有所缺位

目前，對國家運動員及大型賽事承保的保險公司，均為傳統(tǒng)的大型保險公司，比如太平洋保險公司，他們采用的合作模式一般是賽事贊助及體育商業(yè)保險，1992年其為參加巴塞羅那奧運會的中國代表團提供了2665萬元保額的人身意外險，以此達成與國家運動員保險的第一次合作。隨著體育產(chǎn)業(yè)的進一步發(fā)展，現(xiàn)在的體育保險還推出了類似普通運動險、戶外高風(fēng)險運動保險等險種，面向普通的大眾運動用戶。

盡管國內(nèi)重大的體育賽事都不乏保險類的贊助，但其涵蓋的也僅僅是意外險、醫(yī)療險等基礎(chǔ)險種，在運動員特殊部位險、養(yǎng)老保險、經(jīng)濟損失險等這些細分險種上還有待補位。要知道，運動員受傷所帶來的后果遠不止傷痛醫(yī)療這么簡單，因為受傷停賽而造成的賽事獎金、明星運動員的廣告代言取消等延伸性的經(jīng)濟損失，以及嚴(yán)重受傷帶來的勞動能力損失等，都需要有完整的保障體系。這也是為什么國外的運動員都會對其特殊部位進行投保，如球星C羅、貝克漢姆等，簽約方均為其雙腿投數(shù)億保險；NBA球星詹姆斯也曾為自己的拇指和食指投保，每根手指投保1000萬美元。

從另外一種角度看，保險可以說是其自身行業(yè)的附帶品，任何產(chǎn)業(yè)都需要保險去進行風(fēng)險的公攤。“如果中國體育產(chǎn)業(yè)的產(chǎn)值達到5萬億的話，要保證行業(yè)的健康發(fā)展，則需要有上千億的保險產(chǎn)業(yè)去跟進發(fā)展，才能分擔(dān)其中風(fēng)險。”去年開始進軍體育保險行業(yè)的小雨傘保險負責(zé)人徐瀚告訴長江商報記者。

另一方面，眾多體育從業(yè)者自身投保意識不強，也是造成目前發(fā)展困境的原因之一。徐瀚表示，在他們之前，也有很多大公司對體育保險進行開發(fā)，但最后都由于數(shù)據(jù)不足而中斷了。“沒有確切數(shù)據(jù)的評估，保險公司也不會冒著高風(fēng)險去‘承保’。眾多體育從業(yè)人員對運動保險不重視，過多地將視線放在運動員及IP的變現(xiàn)上，沒有考慮運動風(fēng)險會給運動員帶來的嚴(yán)重后果，明星運動員或許不用擔(dān)心保險的問題，因為無論其自身還是贊助商，都能夠負擔(dān)保險費用，而對于更多的默默無名的運動員們來說，風(fēng)險卻無法得到保障，導(dǎo)致體育保險制度的系統(tǒng)性發(fā)展環(huán)境難成氣候。 ”

體育保險成產(chǎn)業(yè)發(fā)展新的爆發(fā)點

2016年，歐洲杯、美洲杯、里約奧運會等世界級賽事紛至沓來，體育成為全民的關(guān)注點。體育賽事火熱發(fā)展，也帶動了體育產(chǎn)業(yè)鏈相關(guān)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，例如，體育保險成為體育產(chǎn)業(yè)發(fā)展新的爆發(fā)點之一，部分公司已經(jīng)開始布局體育保險。

蘇寧金融旗下蘇寧保險就推出了“跑步險”、“騎行險”、“籃球險”、“羽毛球險”等四項險種，保障用戶在運動過程中發(fā)生意外骨折、意外身故等多種情況。此前，還上線足球險，為足球運動提供保障。

此外，從地產(chǎn)公司轉(zhuǎn)型為體育公司的萊茵體育，繼布局體育基金、體育產(chǎn)業(yè)交易中心、體育彩票之后，在2016年5月，進行體育金融布局，與專業(yè)保險公司都邦保險公司的全資子公司—都邦保險銷售有限公司達成戰(zhàn)略合作，雙方將共同開展體育保險產(chǎn)品與服務(wù)的設(shè)計、開發(fā)和推廣。雙方將依托各自在體育和保險領(lǐng)域里的優(yōu)勢資源，聯(lián)合發(fā)起設(shè)立具有專業(yè)保險資質(zhì)的“都邦萊茵體育保險公司”。

互聯(lián)網(wǎng)公司也嗅到體育保險未來發(fā)展的商機，2016年6月小雨傘保險推出體育運動保險品牌“敢保險”，單獨成立敢保險事業(yè)部進行獨立運營。其產(chǎn)品主要由三部分組成，分別是為參加滑雪、攀巖、潛水等極限運動項目的運動者提供全面保障的“極限保”、為戶外活動（針對所有人群的戶外運動風(fēng)險保障）提供的“戶外保”、為跑步人群提供運動激勵計劃“動力保”。此外，也為賽事組織者提供賽事組織相關(guān)的責(zé)任險。

體育保險潛在規(guī)模將超百億

我國每年有4億經(jīng)常運動人群，60多萬體育從業(yè)人員，10多萬專業(yè)運動員以及年均600余場納入國家體育總局計劃的大型賽事。若以普通運動人群年人均體育投保20元，從業(yè)人員人均2000元，專業(yè)人員1萬元，大型賽事場均100萬元計算，體育保險潛在規(guī)模將超百億。

我國體育產(chǎn)業(yè)當(dāng)前發(fā)展勢頭正勁，2014年產(chǎn)業(yè)總規(guī)模達到13574億元，2015年體育產(chǎn)業(yè)實現(xiàn)增加值4000億元以上，占國內(nèi)生產(chǎn)總值0.7%，總規(guī)模超過17600億元。體育總局十三五規(guī)劃以及《關(guān)于加快發(fā)展體育產(chǎn)業(yè)促進體育消費的若干意見》要求體育產(chǎn)業(yè)規(guī)模在2025年達到5萬億元，以此估計，未來體育產(chǎn)業(yè)增加值年復(fù)合增速最低將保持16%的水平，體育行業(yè)將迎來重要發(fā)展機遇期，這為體育保險奠定了良好基礎(chǔ)。

根據(jù)最新的調(diào)查機構(gòu)報告顯示，我國體育保險保費規(guī)模由2006年的1.88億，增長到2013年的3.58億，年復(fù)合增長率為9.6%。由于奧運會等大型賽事的舉辦，2008年我國體育保險同比激增133.7%，達到4.16億，為歷史峰值。但隨著奧運熱褪去，2009年的體育保險保費降低了56.3%，從2009年到2010年期間，體育保險保費規(guī)模有大幅度回暖，達到約2億元。2010年到2013年保費規(guī)模趨于平穩(wěn)，且每年有穩(wěn)步增加，但總體規(guī)模仍然較小。就目前市場前景而言，仍有較大發(fā)展機會。

基于我國體育產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，以及體育保險商業(yè)化進程的加快，體育保險將呈現(xiàn)崛起之勢。但值得注意的是，我國體育保險潛在規(guī)模雖然在百億級別，但其起步較晚、基礎(chǔ)薄弱，2015年我國體育保險的市場規(guī)模僅為5億左右，近五年內(nèi)難以較大程度釋放其潛在市場空間。據(jù)中投顧問產(chǎn)業(yè)研究中心預(yù)測，到2020年體育保險市場規(guī)模將超過20億，未來總規(guī)模很有可能超百億。